Finanszírozási lehetőségek KKV-k számára – A VOSZPort és a Széchenyi Kártya Program előnyei
2024 november 15.
Vállalkozóként nem kis fejtörést okoznak a finanszírozási kihívások, legyen szó akár a mindennapi működéshez szükséges forgótőke biztosításáról, akár a növekedéshez és fejlesztéshez elengedhetetlen beruházások megvalósításáról.
A megfelelő pénzügyi források megtalálása tehát kulcsfontosságú vállalkozásunk stabil működéséhez és hosszú távú sikeréhez.
Cikkünkben éppen ezért áttekintjük a finanszírozási lehetőségekkel kapcsolatos legfontosabb tudnivalókat, beleértve, hogy:
milyen alapvető források állnak a vállalkozások rendelkezésére;
hogyan segít a finanszírozási kihívások leküzdésében a VOSZPort;
hogyan igényelhetők a Széchenyi Kártya Program államilag támogatott, kedvező feltételű, széles termékpalettájú hitelei;
valamint hogyan segítik azok a KKV-k likviditási gondjainak megoldását és fejlesztéseik megvalósítását.
A KKV-k számára elérhető főbb finanszírozási lehetőségek
Hitelek: bankok és pénzügyi intézmények által nyújtott kölcsönök, melyek segítségével a vállalkozások forráshoz juthatnak működési költségeik fedezéséhez vagy beruházásaik megvalósításához.
Pályázatok: állami vagy európai uniós forrásokból származó, vissza nem térítendő támogatások, melyeket meghatározott célokra (pl. innováció, energiahatékonyság) lehet igényelni.
Alternatív finanszírozási formák: például kockázati tőke bevonása vagy közösségi finanszírozás.
Támogatások: különböző szervezetek (pl. kamarák, alapítványok) által nyújtott, jellemzően kisebb összegű, vissza nem térítendő támogatások.
Az egyes finanszírozási formák előnyei és hátrányai azonban eltérőek lehetnek:
A banki hitelek viszonylag gyorsan hozzáférhetők és rugalmas felhasználást tesznek lehetővé – ugyanakkor egyes hiteltípusok esetében szigorúbb hitelbírálati feltételek és a sok esetben változó, vagy magasabb kamatok kihívást jelenthetnek.
A pályázatok és támogatások gyakran kedvezőbb feltételekkel nyújtanak ingyenes forrásokat – ám az igénylési folyamat időigényes lehet, a felhasználásuk pedig specifikus célokhoz kötött.
Az alternatív finanszírozási formák pedig innovatív megoldásokat kínálnak, de általában magasabb kockázattal járnak (nagyobb elvárások és bizonytalanság, tulajdonrész elvesztése).
A megfelelő finanszírozási forma kiválasztásakor fontos figyelembe venni a vállalkozás méretét, életciklusát, pénzügyi helyzetét, a finanszírozási cél jellegét (pl. forgóeszköz vagy beruházás) és jövőbeli terveit.
Egy induló vállalkozásnak például nehézségei lehetnek a hagyományos banki hitelek megszerzésével, mivel még nem rendelkezik hosszú működési múlttal és stabil pénzügyi háttérrel.
Ilyen esetben a pályázatok, a közösségi finanszírozás vagy kockázati tőke bevonása lehet a megoldás. Léteznek persze olyan, kedvezőbb feltételű hitelek is – mint például a Széchenyi Kártya Program –, amelyek igénybevételéhez akár 1-2 év működési múlt is elegendő, vagy a teljesen kezdők számára is elérhető Széchenyi Mikrohitel MAX+.
Ezzel szemben egy érett, stabil működésű cég már rendelkezhet olyan pénzügyi múlttal és biztosítékokkal, amelyek vonzóbbá teszik a bankok szemében. Nem beszélve arról, hogy nagyobb sikerrel pályázhatnak a különböző támogatásokra és pályázati forrásokra is.
A VOSZPort által kínált megoldások
A VOSZPort a VALI.HU-val együttműködve egyedülálló és hasznos szolgáltatást nyújt a KKV Minősítő révén.
Ez a minősítés segít a vállalkozásoknak felmérni, hogy mikro-, kis- vagy középvállalkozásnak számítanak-e, ami kulcsfontosságú a finanszírozási lehetőségek elérése szempontjából.
A minősítési folyamat során a rendszer a céginformációs adatok alapján értékeli a vállalkozás méretét és teljesítményét, majd elektronikus igazolást állít ki az eredményről.
A KKV Minősítő használatával a vállalkozások időt és energiát takaríthatnak meg, hiszen nem kell utánajárni a besorolási kritériumoknak, és számolgatni, hogy melyik kategóriába tartoznak.
Ezen túl a VOSZPort Finanszírozási lehetőségek szolgáltatása egy helyen gyűjti össze és teszi elérhetővé a KKV-k számára releváns pénzügyi forrásokat, legyen szó hitelekről, pályázatokról vagy támogatásokról.
Ez ugyancsak megkönnyíti a vállalkozók dolgát, hiszen nem kell a különböző bankok ajánlatait böngészniük vagy pályázati kiírások között keresgélniük. Elég csupán néhány alapvető adatot megadni, a rendszer pedig listázza és összehasonlítja a releváns lehetőségeket, valamint személyre szabott ajánlásokat is ad a vállalkozás profilja alapján.
A Széchenyi Kártya Program
A Széchenyi Kártya Program a KAVOSZ Zrt. által koordinált, állami támogatású program, mely kedvező feltételű finanszírozást kínál a hazai KKV-k számára. A program fő célja, hogy segítse a vállalkozások likviditásának biztosítását, beruházásaik megvalósítását és versenyképességük növelését.
A Széchenyi Kártya Program keretében többféle hiteltípus, illetve lízing igényelhető:
Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX+
szabadon felhasználható folyószámlahitel maximum 250 millió Ft értékben
futamidő: 1-3 év
fix évi 5% nettó ügyleti kamat
Széchenyi Turisztikai Kártya MAX+
kifejezetten turisztikai vállalkozások részére kialakított szabadon felhasználható folyószámlahitel, maximum 250 millió Ft értékben
futamidő: 1-3 év
fix évi 5% nettó ügyleti kamat
Széchenyi Likviditási Hitel MAX+
a vállalkozás működési költségeinek finanszírozására szolgáló, éven túli lejáratú, szabad felhasználású forgóeszközhitel maximum 250 millió Ft értékben
futamidő: 2 vagy 3 év
fix évi 5% nettó ügyleti kamat
Széchenyi Beruházási Hitel MAX+
gép- és eszközvásárlásra, ingatlanvásárlásra, -építésre vagy -felújításra igényelhető beruházási hitel maximum 500 millió Ft értékben
futamidő: akár 10 év
fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat
„ZÖLD" alkonstrukció keretében fix évi 1,5% nettó ügyleti kamat
Széchenyi Lízing MAX+
agrár- és nem agrár célú lízing finanszírozás, új vagy használt haszongépjárművek, gépek, berendezések, immateriális javak finanszírozása pénzügyi lízing keretében maximum 400 millió Ft értékben
futamidő: minimum 1, maximum 7 év
fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat
Széchenyi Mikrohitel MAX+
agrár- és nem agrár célú gép- és eszközbeszerzésre, ingatlanvásárlásra, -felújításra, új tisztán elektromos személygépkocsi vásárlásra igényelhető hitel mikro- és kisvállalkozások, akár kezdő vállalkozások részére maximum 100 millió Ft értékben
futamidő: minimum 13, maximum 120 hónap
fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat
Agrár Széchenyi Beruházási Hitel MAX+
széles körben felhasználható agrár beruházási hitelcélokra, maximum 500 millió Ft értékben
futamidő: min 13, maximum 120 hónap
fix évi 3,5% nettó ügyleti kamat
„ZÖLD" alkonstrukció keretében fix évi 1,5% nettó ügyleti kamat
Agrár Széchenyi Kártya
mezőgazdasági szektorban működő vállalkozások részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, állami kamat- és kezességi díjtámogatásban részesített, szabad felhasználású folyószámlahitel
hitelkeret összege: 500 ezertől akár 200 millió forint
A konstrukciók több banknál és pénzintézetnél is elérhetőek, azonban a feltételek – például a fedezet és a maximálisan felvehető összeg – intézményenként eltérőek lehetnek.
A Széchenyi Kártya Program keretében a vállalkozások 2002-től napjainkig (2024. október) közel 520 ezer hitelszerződést kötöttek mintegy 9000 milliárd Ft értékben, ami jól mutatja a konstrukciók népszerűségét és hasznosságát a KKV szektor körében.
A Széchenyi Kártya Program hiteleit azok a vállalkozások igényelhetik, amelyek:
Magyarországi székhelyű, mikro-, kis-, vagy középvállalkozás;
Legalább 1 teljes lezárt naptári éves működési múlttal rendelkeznek (Széchenyi Mikrohitel MAX+ esetén kezdők is lehetnek);
Tulajdonosi hátterük az elmúlt fél évben nem változott 50%-nál nagyobb mértékben (kivéve az Üzletszabályzatokban részletezett eseteket);
Eredményesen működnek;
Nem áll jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási-, végelszámolási-, egyéb, a megszüntetésére irányuló, vagy végrehajtási eljárás alatt, nincs lejárt köztartozása, sem lejárt hiteltartozása.
Az egyéb feltételek termékenként eltérőek lehetnek, melyeket a kavosz.hu honlapján a mindenkor hatályos vonatkozó Üzletszabályzatokban, illetve Szabályzatokban és azok mellékleteiben érhetnek el.
A hitelkérelmek benyújtása minden esetben a KAVOSZ Zrt. honlapján feltüntetett regisztráló irodákban történik:
Ha pedig szeretne többet megtudni a Széchenyi Kártya Programban elérhető hitelekről, akkor látogasson el a kavosz.hu oldalra, ahol további információkat és részleteket talál!
Legyen szó akár a mindennapi működés biztosításáról, akár beruházások, fejlesztések megvalósításáról, a VOSZPort és a Széchenyi Kártya Program megbízható társai lesznek a sikerhez vezető úton.
